Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную кабалу

Все о кредитовании. Виды и программы банковского кредитования. Обсуждение и выбор оптимальных условий кредитования. Любые вопросы по кредитам.
Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3193
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную кабалу

Сообщение fingeniy »

В банках падают объемы кредитования населения, одновременно растет число проблемных активов и просрочек по уже выданным кредитам. На форуме Адама Смита, который недавно прошел в Лондоне, представители российских банков обсуждали эту проблему.
В частности, звучали заявления о том, что банки не хотят заниматься повышением финансовой грамотности населения, им выгодны неграмотные заемщики, которых проще заставить брать откровенно невыгодные кредиты. (недавно писал на эту тему статью: Реклама банка, банковских услуг и финансовая грамотность - как в воду глядел :) )
Один из банкиров отметил множество случаев самоубийств людей, попавших в кредитную кабалу, но сказал, что это слишком раздуто, и возложил ответственность за такие случае не на банки, а на государство, которое не занимается повышением финансовой грамотности населения.
Второй сообщил, что им интересны заемщики, которые бы передавали свои долги перед банками из поколения в поколение.
А третья была крайне возмущена тем, что есть категория людей, не желающих жить в кредит, и высказалась, цитирую "Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты".
По материалам статьи на РБК: top.rbc.ru/finances/02/12/2014/547ded21cbb20fc2fd9077c4

Вот такое сейчас отношение у банков к людям в целом и их заемщикам в частности. Вы все еще хотите взять кредит? :)

Аватара пользователя
Ренат
Сообщения: 272
Зарегистрирован: 14 авг 2015, 15:16
Откуда: г. Москва
Поблагодарили: 2 раза

Re: Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную каб

Сообщение Ренат »

Уважаемые участники форума, добрый вечер,

У нас произошла небольшая накладка с сообщениями. Дублирую ещё раз. Действительно многие представители банковских структур обеспокоены тем, что не все заёмщики пользуются невыгодными потребительскими кредитами. Это очевидно т.к. сегодня банковская система страны переживает нелёгкие времена, а потребительские кредиты являются одним из инструментов, с помощью которого банки пытаются поправить своё финансовое положение. Естественно представителям банковских структур невыгодно, чтобы заёмщики были финансово-грамотными людьми и поняли все "прелести" потребительских кредитов. В условиях когда просрочка по потребительским кредитам растёт органам государственной власти следует всё-таки взяться за реформирование банковской сфере и попытаться защитить заёмщиков. Одним из механизмов такой защиты является введение на законодательном уровне обязательного страхования ответственности заёмщиков (Если заёмщик теряет источник дохода, например, в связи с потерей здоровья, в результате сокращения, увольнения и/или в связи с резким падением доходов до уровня, когда заёмщик не сможет обслуживать свой кредит, тогда страховая компания должна будет выплатить банку остаток задолженности по кредиту и проценты). Буду рад, если участники форума напишут свои комментарии по этому поводу.
Незнание законов не освобождает от ответственности, а вот знание запросто !
Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3193
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Re: Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную каб

Сообщение fingeniy »

Ренат писал(а):Одним из механизмов такой защиты является введение на законодательном уровне обязательного страхования ответственности заёмщиков (Если заёмщик теряет источник дохода, например, в связи с потерей здоровья, в результате сокращения, увольнения и/или в связи с резким падением доходов до уровня, когда заёмщик не сможет обслуживать свой кредит, тогда страховая компания должна будет выплатить банку остаток задолженности по кредиту и проценты). Буду рад, если участники форума напишут свои комментарии по этому поводу.
Мне кажется, что это идея хорошая, но реально нереализуемая в наших условиях. Объясню, почему. Если нечто такое будет введено - это лишь станет механизмом, с помощью которого недобропорядочные люди будут обманывать и банки, и страховые компании, зарабатывая на этом. Поскольку факт возникновения страхового случая очень легко сфальсифицировать.

К примеру, возьмет человек кредит побольше, затем официально уволится с работы или его переведут на минимальную зарплату. По факту он будет продолжать там работать неофициально (договорится с руководителем, например). Все, можно сказать, кредит ему подарили.
Либо даже не будет ни с кем договариваться, а просто уволится и все. Если кредит у него, скажем, в сумме годовой зарплаты - зачем ему работать целый год, если эту сумму можно просто так получить таким образом?)

Вот что касается потери здоровья, то этот вариант более реален, а потому эти страховки уже давно активно используются банками в добровольно-принудительном порядке. Тут, как правило, страховым случаем является или смерть, или инвалидность высоких групп. Гораздо реже - и временная потеря трудоспособности в связи с болезнью, госпитализацией.

Одно время страховые компании пытались вывести на рынок такой продукт как страховка от потери работы (писал об этом отдельную статью: Страхование от потери работы), но он оказался для них невыгодным, и потому его быстро свернули или повысили тарифы до такого уровня, что это стало невыгодно страхователям.
Аватара пользователя
Ренат
Сообщения: 272
Зарегистрирован: 14 авг 2015, 15:16
Откуда: г. Москва
Поблагодарили: 2 раза

Re: Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную каб

Сообщение Ренат »

Уважаемый Константин,

Против недобросовестности заёмщиков должны будут бороться страховые компании. Здесь и для них тоже намечается дополнительный фронт работ. В договорах об обязательном страховании отвественности заёмщика могут быть и оговорки:
-сумма страховых выплат не возмещается в случае, если заёмщик уволился добровольно по собственному желанию. На законодательном уровне следует также закрепить момент когда работник договаривается с работодателем о работе на прежнем месте неофициально. В этом случае на законодательном уровне надо прописать и ответственность его работодателя на этот счёт. Страховое возмещение работник сможет получить в случае сокращения и/или в связи с потерей трудоспособности. Согласитесь это будет довольно эффективный механизм защиты финансово неграмотных заёмщиков.
Незнание законов не освобождает от ответственности, а вот знание запросто !
Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3193
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Re: Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную каб

Сообщение fingeniy »

Ренат писал(а):с В договорах об обязательном страховании ответственности заёмщика могут быть и оговорки:
-сумма страховых выплат не возмещается в случае, если заёмщик уволился добровольно по собственному желанию. На законодательном уровне следует также закрепить момент когда работник договаривается с работодателем о работе на прежнем месте неофициально. В этом случае на законодательном уровне надо прописать и ответственность его работодателя на этот счёт.
Ответственность работодателя за использование наемного труда без оформления на работу и так прописана законодательно, тем не менее, огромное количество людей работает неофициально, и огромное количество работодателей это устраивает (ведь так они платят меньше налогов). Периодические некоторые попадают на штрафы, и даже солидные, но, как вы знаете, воз и ныне там...

Также подобный вариант страхования в этом виде (человека увольняют - страховщик погашает кредит) несет в себе просто огромную вероятность наступления страхового случая. И поэтому стоил бы сумасшедшие деньги. Ну, допустим, процентов 20 от суммы кредита, а то и больше.

Другой вариант (как пытались запустить программы страхования заемщиков от потери работы) - когда человека увольняют - страховая компания не погашает весь кредит, а начинает выплачивать платежи по графику, но делает это, допустим, не более полугода. Это время дается заемщику, чтобы он нашел новую работу. Не найдет - попадает в полную финансовую яму, а банк получает проблемный актив, а страховая расходует какую-то сумму резервного фонда. То есть, плохо всем в этом случае.

То есть, вариант полного погашения кредита страховой компанией при увольнении сотрудника мне в любом случае видится каким-то нереальным. Но что-то такое более приспособленное к нашим реалиям отсюда, конечно, можно было бы придумать.
Ренат писал(а):Согласитесь это будет довольно эффективный механизм защиты финансово неграмотных заёмщиков.
Да, но в стране со стабильной экономикой и другим менталитетом. В наших условиях - ужасно дорогой вариант, который еще очень многие использовали бы в мошеннических целях :-)
Аватара пользователя
Ренат
Сообщения: 272
Зарегистрирован: 14 авг 2015, 15:16
Откуда: г. Москва
Поблагодарили: 2 раза

Re: Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную каб

Сообщение Ренат »

Уважаемый Константин,

Согласен с Вами везде есть лазейки, но информация к размышлению интересная. Тут огромное поле для законотворчества. Даже если страховка дорого стоит, то это хоть как-то приструнит заёмщика от необдубанных поступков именно того, кто является хронически неплатежеспособным. В принципе нормальный вариант для всех. Простой пример: потребительский кредит на сумму 100 000 рублей на 12 месяцев будь добр заплатить страховку 20 000 рублей. Зато лишили тебя работы, а ты в безопасности. Кредит уплачен. Самое главное защитить заёмщика- физическое лицо. Любой исход зависит конечно от государства. При волевом решении возможно всё. Наличие обязательного страхования не закрывает этот сегмент кредитования для банков. Он лишь его ограничивает. К услугам банка могут быть заёмщики которые могут хотя бы оплатить дорогую страховку.

Есть конечно и другой вариант, например, страховая компания после выплаты кредита банку может потом взыскать эти денежные средства с заёмщика после того как он находит работу. Отдельно можно прописать в законодательстве, что если заёмщик не находит работу в течение одного года он будет обязан выплатить неоплаченную сумму по кредиту в полном объёме страховой компании. У заёмщика будет какой-то промежуток времени для того, чтобы найти себе работу и/или иной источник доходов.
Незнание законов не освобождает от ответственности, а вот знание запросто !
Аватара пользователя
Denis
Сообщения: 2
Зарегистрирован: 16 ноя 2015, 22:22

Re: Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную каб

Сообщение Denis »

fingeniy писал(а): Второй сообщил, что им интересны заемщики, которые бы передавали свои долги перед банками из поколения в поколение.
:)
Простите, а разве дети несут ответственность за поступки родителей? В данном случае за их кредиты?
Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3193
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Re: Банки обеспокоены тем, что люди не хотят в кредитную каб

Сообщение fingeniy »

Denis писал(а): Простите, а разве дети несут ответственность за поступки родителей? В данном случае за их кредиты?
За поступки нет, а вот за кредиты несут, как наследники. Если у умершего человека есть долг перед банками - он передается по наследству. Так же, как и передаются по наследству вклады.
Ответить

Вернуться в «Форум о кредитах»