Небольшие ежемесячные вложения

Как правильно инвестировать? Выбор инструментов для инвестирования. Формирование инвестиционного портфеля. Риски инвестора и др. вопросы.
Аватара пользователя
lvnikolaevа
Сообщения: 3
Зарегистрирован: 21 дек 2016, 12:49

Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение lvnikolaevа »

Константин , добрый ! Подскажите пожалуйста , прочитала много литературы, где пишут о том, что вопросами накопления надо заниматься с 18 лет и приводят пример, как за границей люди откладывают по 100 долларов каждый месяц под 10% годовых и становятся миллионерами. Подскажите, где эти гарантированные 10 % годовых в долларах? Или все это выдуманные истории и такого не существует ? Везде пишут, что за границей процент по долларовым вкладам еще ниже. С уважением, Лилия

Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3191
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Re: Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение fingeniy »

Здравствуйте, Лилия!

Ну с тем, что надо регулярно откладывать, я согласен, и тоже об этом всегда пишу.

А куда вкладывают люди за границей под такую доходность - могу только предполагать. Возможно, это какие-то инвестиционные фонды (там это очень развито), которые вкладывают деньги в ценные бумаги. Возможно, самостоятельно покупают акции (в развитых странах это для многих людей так же привычно, как для нас депозиты). А акции зарубежных ТОПовых компаний пока что в долгосрочной перспективе всегда растут в цене (можно посмотреть, например, на индекс Доу-Джонса, который это демонстрирует наглядно).

Правда, гарантий доходности в этих случаях никаких нет, а часто - и гарантий сохранения капитала тоже.

Также там очень сильно развиты программы накопительного страхования и негосударственные пенсионные фонды, но доходность там тоже поменьше будет. Зато более гарантирована.

Насколько эти истории выдуманные - не знаю... Можно обсудить какую-то конкретную историю).
Аватара пользователя
lvnikolaevа
Сообщения: 3
Зарегистрирован: 21 дек 2016, 12:49

Re: Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение lvnikolaevа »

Константин, подскажите , пожалуйста в нашей стране во что можно вкладывать 100 долл ежемесячно, чтобы достичь к финансовой независимости ?
Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3191
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Re: Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение fingeniy »

lvnikolaevа писал(а):Константин, подскажите , пожалуйста в нашей стране во что можно вкладывать 100 долл ежемесячно, чтобы достичь к финансовой независимости ?
Сначала - в самые консервативные инструменты. В банковские вклады (можно в нац. валюте), в гос. облигации (хороший вариант для долларов, когда накопятся), в сами доллары со спекулятивной целью (постоянно продавать дороже, покупать дешевле), в недвижимость (когда накопятся). Уже имея определенный финансовый запас, можно часть вкладывать в более рисковые активы - инвестиционные фонды, акции, небанковские кредитные организации и т.д.

В целом, в любом случае, мне кажется, что если будете ежемесячно откладывать 100 долларов в месяц с 18 лет, к финансовой независимости придете обязательно.
Аватара пользователя
lvnikolaevа
Сообщения: 3
Зарегистрирован: 21 дек 2016, 12:49

Re: Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение lvnikolaevа »

Спасибо. Как Вы считаете , после какого финансового запаса можно переходить к более рискованным активам ? Где почитать об этом или к кому обратиться ?А то методом сложения вышло, что у меня будет через 20 лет 24 тыс долл. Совсем не миллион, как в книжках . Если размещать под 2 % годовых, картина тоже не сильно меняется .
Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3191
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Re: Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение fingeniy »

lvnikolaevа писал(а):Спасибо. Как Вы считаете , после какого финансового запаса можно переходить к более рискованным активам ?
Я считаю, что после запаса, равного Вашему годовому доходу.
lvnikolaevа писал(а):Где почитать об этом или к кому обратиться ?
Читайте сайт Финансовый гений, там очень много статей по инвестированию и управлению личными финансами. Если будут возникать какие-то вопросы - задавайте в комментариях или на форуме.
lvnikolaevа писал(а):А то методом сложения вышло, что у меня будет через 20 лет 24 тыс долл. Совсем не миллион, как в книжках . Если размещать под 2 % годовых, картина тоже не сильно меняется .
Такие подсчеты лучше вести на т.н. депозитных калькуляторах, с учетом капитализации, сложного процента.

Я вот посчитал. Со средней доходностью 5% годовых через 20 лет у Вас будет 41270 долларов, из них 24000 - Ваши, а 17270 - доход.

А со средней доходностью 10% годовых через 20 лет у Вас будет 76550 долларов, из них 24000 - Ваши, а 52550 - доход. А через 30 лет - 227850 долларов, из них - 36000 Ваши, а 191850 - доход.

Например, если Вы сегодня купите 100 долларов по курсу 62, а через 2 месяца продадите их по 68 - Вы получите эти 10% годовых уже за 2 месяца. Доход от сдачи недвижимости (особенно коммерческой) тоже примерно укладывается в 10% годовых (иногда - выше). По рублевым депозитам тоже можно найти похожую доходность. Ну, и т.д.
Аватара пользователя
pessimist
Сообщения: 420
Зарегистрирован: 16 июл 2014, 13:33
Откуда: Санкт-Петербург
Благодарил (а): 125 раз
Поблагодарили: 31 раз
Контактная информация:

Re: Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение pessimist »

lvnikolaevа писал(а):Константин, подскажите , пожалуйста в нашей стране во что можно вкладывать 100 долл ежемесячно, чтобы достичь к финансовой независимости ?
Если "наша страна" это Россия, то есть еврооблигации Министерства финансов в долларах. Одна из них весьма интересная - номинал облигации 1000 долларов, но цена ее сегодня такова, что она стоит 1697,50 долларов за штуку.

Вот ее характеристики:

moex.com/ru/issue.aspx?board=TQOD&code=XS0088543193

Каждые полгода 24 июня и 24 декабря выплачиваются купоны по облигации размером 63,75 долларов. То есть, за год будет выплачено 127,50 долларов на одну облигацию. Подоходный налог с облигаций, выпущенных Министерством финансов с физических лиц не взимается.

Тогда годовая доходность в долларах может составить при цене покупки в 1697,50 = 127,5 / 1697,5 * 100% = 7,5% годовых в валюте.

За полтора года, откладывая каждый месяц по 100 долларов, Вы можете накопить денег на одну облигацию.

Можно копить деньги частями. То есть, один раз в месяц покупать 50 долларов и такую же сумму откладывать в рублях. Рубли можно вкладывать на Индивидуальный Инвестиционный Счет и получать налоговый вычет (если Вы работаете и платите налоги, то можно вернуть хороший кусок), а с ИИС покупать облигации Федерального займа. Суммарная доходность такого ИИС может составлять 10 -14% годовых в рублях.

Приобретаются эти ценные бумаги на Московской бирже с помощью услуг лицензированных брокеров. Сложного ничего нет, но придется освоить еще небольшой, но важный кусок финансовой грамотности. Будет интересно - подскажу с чего следует начать.

Думаю, что если Вы не живете в дальнем селе или в Крыму, то науку приобретения долговых бумаг РФ следует освоить. Облигации Федерального займа считаются более надежными, чем банковские вклады, особенно, если сбережения следует размещать на длительный срок.

В отличие от вкладов с облигациями ликвидность выше. Не нужно ждать никаких сроков окончания, продать облигацию можно в любой момент на биржевом рынке другим желающим ею владеть, покупатель продавцу одновременно с покупкой выплачивает накопленный купонный доход (НКД), таким образом накопленные между купонными выплатами проценты не теряются.
Аватара пользователя
AVM Finance
Сообщения: 1
Зарегистрирован: 08 мар 2017, 20:43

Re: Небольшие ежемесячные вложения

Сообщение AVM Finance »

Когда переходить к инвестированию?
1. постройте фундамент безопасности:
- это вклад в банке с пополнением и снятием - ваш резервный фонд. минимальный размер = 3 среднемесячных расхода, рекомендуемый - 6 среднемесячных расходов
- защита - страховка от рисков (надо смотреть вашу ситуацию перед тем как рекомендовать программу и компанию)
- будущее - пенсионные накопления (аналогично страховке), можно совместить защиту и будущее и сделать накопительное страхование

2. теперь вы готовы начать инвестировать!
выбор инструмента зависит от вашей ситуации (ваш возраст, стратегия, сумма которую вы готовы инвестировать).

В части инвестирования за рубежом в долларах.
Есть индексное инвестирование (как Уоррен Баффет сделал) - это пассивная стратегия. Есть продукты на местном рынке и на зарубежном, доступные многим. И с суммой от 100 долларов.

При выборе компании обратите внимание на:
надежность = рейтинг
акционеры = их репутация
куда вкладывают деньги = если это настраиваемая инвестиция, то вы об этом знаете, если пирамида, то ответа не будет
ну и напоследок - не плохо проанализировать их отчетность.

Есть инструменты инвестирования у брокеров и у страховых компаний (зарубежных и местных). алгоритм выбора я вам написал. Исходя из вашей текущей ситуации (сначала строим фундамент, а потом стены возводим).
Ответить

Вернуться в «Общие вопросы об инвестировании»