Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Все об управлении личными финансами. Способы повышения доходов и снижения расходов. Как выбраться из финансовой ямы и достичь финансовой независимости.
Аватара пользователя
gala-t
Сообщения: 154
Зарегистрирован: 09 авг 2015, 15:46
Откуда: Москва
Поблагодарили: 13 раз

Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение gala-t »

Прошел почти месяц как я набрела на этот сайт, набирая в поиске все, что касалось курса доллара. То, что я начну экономить и вести личную бухгалтерию... если бы кто сказал - никогда не поверила бы. Так что я считаю, что сайт оказал на меня самое благотворное влияние, и хотя пока я еще не могу назвать себя финансово грамотной, но приобщение началось.

Первые итоги:

- веду финансовую бухгалтерию;
- перестала совершать импульсивные покупки (2 недели);
- каждый день читаю полезные статьи.

Думаю, что это немного и, может быть, стоило бы форсировать процесс, но то ли лень мешает, то ли осознание недостаточное чтобы действовать более эффективно.

Очень интересно, как это начиналось у вас. Что мотивировало? И возможно, вы посоветуете на что именно стоит обратить внимание в первую очередь.
Каждый день нужно делать дело, которое тебя пугает.


Аватара пользователя
maxtsaturyan
Сообщения: 118
Зарегистрирован: 23 авг 2015, 21:12
Откуда: Краснодар
Поблагодарили: 7 раз

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение maxtsaturyan »

Очень интересно, как это начиналось у вас. Что мотивировало? И возможно, вы посоветуете на что именно стоит обратить внимание в первую очередь.
У меня началось очень просто: скопил некоторую сумму и начал думать, что с ней делать. Купить доллары, открыть вклад под высокий процент (перед НГ можно было открыть под 23%). Случайным образом набрёл на этот сайт и увидел много мыслей, близких мне по духу.

Мотивировало? Понимание, что трудовой век короток. Пример людей, которые всего в 50 лет имеют серьёзные проблемы со здоровьем из-за долгой тяжёлой работы. Причём, самоё забавное то, что этих очень достойных людей, с высшим образованием, из-за возраста не берут никуда работать, кроме как в бюджетные организации.. Даже продавцов в магазине хозяева хотят видеть молодых, желательно до 35, как они сами почти в открытую им объявляют. До пенсии им ещё нужно продержаться 5-10 лет, а пенсия будет копеечной - в 90-х они, как и многие наши сограждане, работали без оформления, с зарплатами в конвертах, серыми зарплатами и прочими прелестями дикого российского капитализма.

Также, меня всегда привлекал пассивный доход. Не в том плане, чтобы сидеть и ничего не делать. Мне всегда нравилось заниматься тем, что не приносит больших денег: работа с детьми, исследовательская работа.

Сейчас я много работаю, чтобы достичь своих финансовых целей. Предлагаю Вам самой понять, чего бы Вам очень хотелось, чего-то конкретного (загородного дома, возможности получать определённую сумму в месяц пассивного дохода, возможности уехать жить в другое место и т.д.), а не абстрактного. Простое накопительство не приносит морального удовлетворения, да и надоест быстро.

Из действенных методов, для себя выделил:

1. Понять, на что уходит много денег. Обрубить те траты, от которых можно спокойно отказаться. Поверьте, таких трат много. Лично у меня их было около 50%, причём я всегда был довольно разумным в тратах!

2. Фокусироваться на доходах. Сделать табличку, куда записывать все поступления от разных источников. Таким образом, Вы даже интуитивно будете искать больше таких источников, чтобы "вписать" новый пунктик :) Так же, это даст информацию для анализа, в какую сторону стоит "грести".

3. Сделать таблицу для вложений. Здесь это называется "инвестиционный портфель". Пишите большой список потенциальных инструментов, в которые Вы ПОТЕНЦИАЛЬНО хотели бы вложиться (банковские вклады; ПИФы; акции; золото; недвижимость, если капитал позволяет). Тут уже зависит от личных предпочтений.

Далее из этого списка отсеиваете то, о чём пока не имеете достаточного количества знаний. Размещаете их в таблицу "К изучению".

Далее убираете то, на что пока не хватает капитала, или нет смысла рисковать, дабы не лишиться бОльшей его части (акции, вклады в МФО и недвижимость, например).

Вот те инструменты, что остались - в них и стоит вкладывать :)

Постепенно, по мере роста капитала и знаний, можно открывать для себя новые и новые инструменты, оценивать их доходность, перекладывать средства из одних инструментов в другие. Там уже Вы и без наших советов справитесь :)

И последнее. Не переставайте активно работать! Перестать работать активным методом целесообразно, когда от такого рода заработка Вы будете получать всего 20-25% от общих доходов. Капитал, особенно в консервативных инструментах не растёт взрывными темпами. А если вы слишком рано обрубите для него "кран", в лице ваших активных заработков, он может расти очень медленно и даже уменьшаться, если Вы начнёте вынимать деньги из капитала на потребление. Не забывайте об этом.

Удачи Вам!

Аватара пользователя
gala-t
Сообщения: 154
Зарегистрирован: 09 авг 2015, 15:46
Откуда: Москва
Поблагодарили: 13 раз

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение gala-t »

maxtsaturyan писал(а):Сейчас я много работаю, чтобы достичь своих финансовых целей. Предлагаю Вам самой понять, чего бы Вам очень хотелось, чего-то конкретного (загородного дома, возможности получать определённую сумму в месяц пассивного дохода, возможности уехать жить в другое место и т.д.), а не абстрактного. Простое накопительство не приносит морального удовлетворения, да и надоест быстро.
Пока хочется только чтобы был пассивный доход - такая вот бескрылость. :) Сейчас это только проценты по вкладам, но уже очень приятно видеть как сумма увеличивается. На данный момент все вокруг меня спонтанно-хаотично, а пассивный доход даст уверенность, устойчивость. Сначала думала что лучше купить жилую недвижимость, теперь может быть, решусь купить коммерческую. В далеком будущем, если все станет получаться, хотелось бы достигнуть возможности заняться благотворительностью. Оплатить лечение и подарить жизнь человеку - высший пилотаж, на мой взгляд. Возможно, по мере приобретения знаний заполнится пустующая середина в финансовом плане.
maxtsaturyan писал(а):Фокусироваться на доходах. Сделать табличку, куда записывать все поступления от разных источников. Таким образом, Вы даже интуитивно будете искать больше таких источников, чтобы "вписать" новый пунктик Так же, это даст информацию для анализа, в какую сторону стоит "грести".
Да, вы правы. У меня несколько источников, и их не просто учитывать, где-то оплата поступает сразу, а где-то спустя три-четыре месяца, иногда даже больше. Суммы всегда разные, нет фиксированных. Не хочется возиться с этим, но видимо, стоит. Я заметила, что когда начала записывать расходы, то захотелось чтобы они стали поменьше. А раньше все равно было, была уверена что трачу мало.
maxtsaturyan писал(а): Мне всегда нравилось заниматься тем, что не приносит больших денег: работа с детьми, исследовательская работа.
Признаюсь, удивлена. Мне казалось, что вы такой деловой-деловой, все карты в руки стать бизнесменом. Работа с детьми - неожиданно.

maxtsaturyan, спасибо вам огромное, теперь у меня наметился скелетик, на котором можно строить дальнейший план.
Каждый день нужно делать дело, которое тебя пугает.

Аватара пользователя
gala-t
Сообщения: 154
Зарегистрирован: 09 авг 2015, 15:46
Откуда: Москва
Поблагодарили: 13 раз

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение gala-t »

Сегодня подводила итоги последних 3-х месяцев. Кое-какие успехи есть.

1. Три месяца экономила, записывала, вписывала в табличку - траты составили 30% от дохода.

Признаюсь, это было не так легко, в последний месяц уже поняла, что мало выделила себе на расходы. Но все равно приятно что не бросила, довела начатое до конца. Теперь сумма на расходы будет больше, примерно 40%.

2) Покупала только то, что было необходимо, для меня это совершенно новый опыт. В теме "Импульсивные покупки" опишу подробнее как удалось не совершить ни одной импульсивной покупки за 3,5 мес.

3. Почти каждый день читаю статьи на сайте "Финансовый гений", а также аналитику на других сайтах. И тем не менее чувствую, что знаний еще очень мало пока. В планах рассчитывала начать зарабатывать на разнице курсов валют, но нет, не пробовала даже.

Недостаток моего финансового плана - это его расплывчатость. Нет конкретных сроков, да и осознания как именно буду двигаться дальше тоже. Пока есть только отчетливое стремление изменить свое финансовое положение.

На нашем сайте в основном общаются те, кто начинают осваивать финансовую грамотность.

Может быть, кто-то из вас захочет поделиться своим опытом?
Каждый день нужно делать дело, которое тебя пугает.

Аватара пользователя
maxtsaturyan
Сообщения: 118
Зарегистрирован: 23 авг 2015, 21:12
Откуда: Краснодар
Поблагодарили: 7 раз

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение maxtsaturyan »

gala-t писал(а):Сегодня подводила итоги последних 3-х месяцев. Кое-какие успехи есть.

1. Три месяца экономила, записывала, вписывала в табличку - траты составили 30% от дохода.
Это очень хороший показатель! Тратить всего лишь треть от доходов для большинства людей сродни фантастике :) А ещё жалуетесь на финансовую грамотность ;)
gala-t писал(а):В планах рассчитывала начать зарабатывать на разнице курсов валют, но нет, не пробовала даже.
Я вот планировал, но пришёл к выводу, что это "не моё". Риски слишком большие. Я могу прогнозировать на средне- и долгосрочную перспективу. И то, как правило, это выражается в том, что я открываю, скажем, валютный вклад вместо рублёвого. А "покупать-продавать" не уверен, что получилось бы. На коротких периодах для меня слишком много непредсказуемых факторов, которые невозможно просчитать.

Но Вы можете попробовать. Почему нет?)
gala-t писал(а):Может быть, кто-то из вас захочет поделиться своим опытом?
Опытом по получению финансовой грамотности? Легко!

У меня тоже не так легко проходит процесс обучения. Пока могу сказать, что стал более-менее профессионалом в том, что касается вкладов и дебетовых карт. В этих делах, несмотря на кажущуюся простоту, очень много подводных камней. Могу без ложной скромности сказать, что научился выжимать из вкладов максимум.

Сейчас присматриваюсь к бирже, а именно к рынку акций и облигаций. Изучаю тематические сайты и литературу.

Я по натуре консерватор, так что в высокорисковые проекты не иду. Не особо верю в форекс с огромными кредитными плечами, доверительное управление и прочее.

На недвижимость ещё не заработал, но к этому рынку присматриваюсь.

Планирую часть денег вложить в физическое золото. Иногда попадаются интересные предложения для его покупки. Планирую покупать очень небольшими порциями, по одной-две монеты. Значительную часть капитала вкладывать туда не планирую.

Подводя итог, сейчас активно изучаю рынок акций и облигаций и планирую работать там более плотно. Так же, смотрю в сторону альтернативных пассивных заработков.

Аватара пользователя
pessimist
Сообщения: 420
Зарегистрирован: 16 июл 2014, 13:33
Откуда: Санкт-Петербург
Благодарил (а): 120 раз
Поблагодарили: 25 раз
Контактная информация:

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение pessimist »

maxtsaturyan писал(а): У меня тоже не так легко проходит процесс обучения. Пока могу сказать, что стал более-менее профессионалом в том, что касается вкладов и дебетовых карт. В этих делах, несмотря на кажущуюся простоту, очень много подводных камней. Могу без ложной скромности сказать, что научился выжимать из вкладов максимум.

Сейчас присматриваюсь к бирже, а именно к рынку акций и облигаций. Изучаю тематические сайты и литературу.

Я по натуре консерватор, так что в высокорисковые проекты не иду. Не особо верю в форекс с огромными кредитными плечами, доверительное управление и прочее.

На недвижимость ещё не заработал, но к этому рынку присматриваюсь.
У нас с Вами много общего во взглядах на финансовую грамотность...

Только изучать российский рынок акций и облигаций я начал в 2009 году. когда прочел книгу Роберта Т. Кийосаки - "Богатый папа, бедный папа".
По части рынка акций и облигаций - я пребываю в пессимизме. Есть понимание, что биржа (вторичный рынок по сути) это один из 1000 способов относительно честного отъема денег у населения. Это вроде не очень честного казино. Выиграть можно - заработать нельзя.

По итогам моих изысканий я пришел к выводу, что смысл приобретения акций есть только на первичных торгах, куда физ.лицам с их мелкими средствами путь практически закрыт.

Вот скажем, вроде беспроигрышное предприятие "РусГидро". Делает из воды электроэнергию, казалось бы стоимость акций всегда должна только расти. Ан нет. Как только чуть подросла стоимость акции до 1,42 р - выпуск допэмиссии, который сразу уронил цену до 1,00 р.
Сбербанк - тоже много любопытных историй с его акциями.

Анализ рынка облигаций показал, что низкие купонные выплаты, стоимость облигаций относительно номинала и налоги на купонный доход делают эти рисковые инструменты менее выгодными, чем банковские вклады. То есть риск содержат в себе немаленький, а итоговый доход ниже процентов по банковским вкладам. Хороших и выгодных облигаций я тоже в общем доступе не нашел, хотя сведения об эмиссии таковых имеются в общем доступе.

Мифы о том, что на длинных промежутках времени фондовый рынок растет - это замануха для жертв паевых инвестиционных фондов. Рынок оценивают по фондовым индексам, а состав этих индексов регулярно меняется :)

Иногда пребываю в полном пессимизме, помогают лишь примеры энергичных и очень трудолюбивых людей, таких как fingeniy.
Константин очень разносторонний человек и очень много успевает активно трудиться.
Я захожу в гости на его проекты не столько за финансовой грамотностью, сколько за зарядом положительных эмоций и мотивацией. Я заряжаюсь от него подобно аккумуляторной батарейке.

Аватара пользователя
maxtsaturyan
Сообщения: 118
Зарегистрирован: 23 авг 2015, 21:12
Откуда: Краснодар
Поблагодарили: 7 раз

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение maxtsaturyan »

Что касается рынка акций..

1) можно же приобретать акции не только российских компаний. Хотя лично мне понятнее для анализа именно российские компании.

2) выбор акций нужно тщательно обдумывать. Лично я никогда не смотрел в сторону Сбербанка, и уж тем более РусГидро. Мне кажется, что если вкладывать на длинный период, то нужно выбирать компании, в которые ты стратегически веришь. Я стратегически не верю в Сбербанк, считаю, что его бизнес-модель изжила себя ещё лет 10 назад и будущее у него крайне туманно. Вымрут последние коммунисты-адепты Сбера, и что будет ждать Сбер? Единственное конкурентное преимущество Сбербанка - сеть отделений и банкоматов. Я вижу будущее банков в интернете и ДБО, и решительно не понимаю зачем банкам отделения? Что там делать? Разве что карту перевыпустить, так и то, её могут привести курьером. Для этого кормить отделение не нужно. Это будущее! Даже сейчас, если посмотреть на людей в очереди Сбербанка - это всё люди 40+. А что будет потом, когда таких малограмотных не останется? Тотальное сокращение отделений, потеря значимой доли рынка, ну и т.д.

Также, я не верю в телеком. Мне кажется, что их пузырь уже слишком надутый и со временем будет только сдуваться. Да и не показывают они уже той прибыли, как когда-то. Сейчас уже появились практически бесплатные средства коммуникации, которые со временем ещё больше сдуют их.

Ещё не верю в ритейл магазинов электроники (МВидео и прочие). Тоже считаю, что их бизнес-модель устарела. Зачем идти в магазин, когда всё можно заказать в интернете с доставкой и дешевле? Понятно, что пока у них основная доля рынка, но уверен, что ситуация поменяется.

Можете кидать в меня камнями, но мне кажется, что сейчас хорошее время для покупки акций нефтегазовой отрасли. Я уверен, что такой низкой цена на нефть не останется надолго и в течении года-двух опять достигнет 100+ долларов. История уже знала не один период, когда цена на нефть падала, но всегда она возвращалась и побивала предыдущие рекорды по цене. Так что, сейчас как раз хорошее время покупать.

Я бы ещё посмотрел внимательнее на продуктовый ритейл, который работает для небогатых людей. Люди всегда будут кушать. Акции Х5 и Магнита мне кажутся довольны правильным вложением.

Также, можно поковыряться в акциях второго-третьего эшелона. Да, они неликвидны. Но вы же не спекулянт. По многим из них довольно приличные дивидентные выплаты, да и из-за низкой ликвидности их иногда можно продать дороже, чем купил процентов на 30.

Можно ещё посмотреть на рынок энергетики, там можно наковырять что-то интересное :)

А если есть крупный капитал, то я бы посмотрел на зарубежные рынки, в частности американский. Там очень много крутых высокотехнологичных компаний, которые показывают неплохие результаты и ещё будут расти.

С облигациями да, всё сложнее. Тем более, что многие зарубежные авторы пророчат, что в России в 2016-2018 годах произойдут массовые дефолты многих крупных компаний.

Зачастую, сопоставимую доходность можно получить на банковском депозите. Бонусом будет отсутствие головной боли :)

Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 2813
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 30 раз
Поблагодарили: 154 раза
Контактная информация:

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение fingeniy »

gala-t писал(а):Сегодня подводила итоги последних 3-х месяцев. Кое-какие успехи есть.
Замечательно, Гала, видите, что-то уже складывается, и это неплохой результат! :)
gala-t писал(а):Сегодня подводила итоги последних 3-х месяцев. Кое-какие успехи есть.
В теме "Импульсивные покупки" опишу подробнее как удалось не совершить ни одной импульсивной покупки за 3,5 мес.
Вот это да! :) А я помню, как Вы это время назад писали, что никак не получается. Но видите сами: поставили цель и получили результат. Очень интересно будет прочесть подробный отчет).
gala-t писал(а): Недостаток моего финансового плана - это его расплывчатость. Нет конкретных сроков, да и осознания как именно буду двигаться дальше тоже. Пока есть только отчетливое стремление изменить свое финансовое положение.
Могу посоветовать заняться финансовым планированием, используя рекомендации статей:
- Правильные цели. Как поставить цель?
- Постановка целей и задач. Техника SMART.
Уверен, у Вас обязательно получится. Там, где есть расплывчатый финансовый план, скоро будет и конкретный! :)
pessimist писал(а): Иногда пребываю в полном пессимизме, помогают лишь примеры энергичных и очень трудолюбивых людей, таких как fingeniy.
Константин очень разносторонний человек и очень много успевает активно трудиться.
Я захожу в гости на его проекты не столько за финансовой грамотностью, сколько за зарядом положительных эмоций и мотивацией. Я заряжаюсь от него подобно аккумуляторной батарейке.
Спасибо, Денис, у нас с Вами взаимный обмен энергией. Я Вас заряжаю своим, как Вам кажется, трудолюбием, а Вы меня очень даже заряжаете и мотивируете вот такими комментариями. Ну это действительно так! На самом деле я не особо люблю активно трудиться, я склонен к созданию пассивных источников дохода. Над чем, собственно, иногда сначала приходится активно трудиться, но лишь для того, чтобы потом стать более пассивным)) Вот как то так. Жаль, что теперь мои возможности в этом плане очень сильно ограничены. О каком-нибудь рынке ценных бумаг я даже и не думаю, потому что от нас доступа на него просто нет. Как и ко многим другим инструментам. Вот, поэтому все время уделяется сейчас преимущественно сайту - этот вариант пока доступен, хоть и с ним уже возникали серьезные проблемы, пока они решились...

По акциям могу подсказать вам один интересный инструмент, позволяющий выбрать ценные бумаги по заданным критериям. Как на мировом, так и на российском рынке. Это т.н. скриннеры акций. Подробности в статье: Какие акции купить? Как выбрать акции?

Аватара пользователя
gala-t
Сообщения: 154
Зарегистрирован: 09 авг 2015, 15:46
Откуда: Москва
Поблагодарили: 13 раз

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение gala-t »

Я и не ожидала получить столько откликов, спасибо всем отписавшимся!
maxtsaturyan писал(а): Пока могу сказать, что стал более-менее профессионалом в том, что касается вкладов и дебетовых карт. В этих делах, несмотря на кажущуюся простоту, очень много подводных камней. Могу без ложной скромности сказать, что научился выжимать из вкладов максимум.
Как здорово! То есть уже одно направление освоено полностью. :!:
maxtsaturyan писал(а):Я по натуре консерватор, так что в высокорисковые проекты не иду. Не особо верю в форекс с огромными кредитными плечами, доверительное управление и прочее.
Мне кажется, что действительно важно действовать в направлении с учетом собственных способностей и склада характера. Меня как раз тянет в сторону заработков где есть риски.
fingeniy писал(а):Вот это да! А я помню, как Вы это время назад писали, что никак не получается. Но видите сами: поставили цель и получили результат. Очень интересно будет прочесть подробный отчет).
Отчет будет обязательно. Еще и в теме "Как противостоять обществу потребления" мне есть что сказать.
Каждый день нужно делать дело, которое тебя пугает.

Аватара пользователя
pessimist
Сообщения: 420
Зарегистрирован: 16 июл 2014, 13:33
Откуда: Санкт-Петербург
Благодарил (а): 120 раз
Поблагодарили: 25 раз
Контактная информация:

Re: Приобретение финансовой грамотности - первые шаги

Сообщение pessimist »

fingeniy писал(а): По акциям могу подсказать вам один интересный инструмент, позволяющий выбрать ценные бумаги по заданным критериям. Как на мировом, так и на российском рынке. Это т.н. скриннеры акций. Подробности в статье: Какие акции купить? Как выбрать акции?
Спасибо за ссылку, fingeniy - эту статью я у Вас еще не читал. Мне никогда не приходила идея воспользоваться скриннерами.
Я всегда акции выбирал в рукопашную по индексам.

Но вот любопытное наблюдение на Российском рынке - либо все акции дорожают, либо все дешевеют.
Если какая-то из акций задержалась или поползла против рынка - такая восторженная шумиха в финансовых новостях сразу поднимается...
Все зависит от волны ликвидности или говоря простым языком - количества денег, которые зарубежные фонды готовы держать в российских акциях.
Российские фонды следят за зарубежными и топают следом. Их называют красиво - институциональные инвесторы.

При таком раскладе фондовый рынок превращается в финансовую пирамиду. Рост стоимости акции и ее падение никак не связаны с реальным состоянием дел предприятия или его капитализацией.
Рост или падение происходят исключительно за счет новых взносов. Потому, что если капитализация предприятия подрастает - тут же организуется выпуск допэмиссии акций лишающий их стоимости.

В общем, решая какие акции купить - всегда нужно помнить, что эмиссия акций - это поход предприятия за дешевыми деньгами. Акции ВТБ выпускались на IPO по 12 копеек за штуку. Сколько лет прошло? Теперь они стоят 7 копеек.
Прибыли все эти годы у банка приличные, чувствует себя неплохо... Где деньги, Зин? Хочется спросить словами из известной песни.
В дивиденды выплатили? Дивиденды составляли в среднем 0,1 копейки в год.

А теперь подсчитаем срок окупаемости такой инвестиции - 12/0.1=120 лет.

Я не ошибся в расчетах? Это действительно настолько "хорошая" инвестиция?
Боюсь, что с остальными акциями на российском биржевом рынке не лучше :)

Даже безналично купленный доллар, положенный на банковский вклад в том же ВТБ окупился бы в два-три раза быстрее...

Ответить

Вернуться в «Управление личными финансами»