Преодоление препятствий на пути к финансовой независимости

Все о финансовой психологии. Психологические аспекты управления личными финансами: успех, мотивация, образ мышления и т.д.
Аватара пользователя
Ренат
Сообщения: 272
Зарегистрирован: 14 авг 2015, 15:16
Откуда: г. Москва
Поблагодарили: 2 раза

Преодоление препятствий на пути к финансовой независимости

Сообщение Ренат »

Уважаемые форумчане,

Хотелось бы отметить те способы, которые можно использовать, чтобы преодолеть препятствия на пути к финансовой независимости. Прежде всего надо стать рациональным человеком. Определить сумму трат за определённый период. Желательно установить бюджет Ваших трат сразу на год. Сделать доступной для Вас только эту сумму.

Например, Вы работаете по найму. Зарабатываете 100 000 - 200 000 рублей в месяц. В течение года Вам будет доступна только сумма в размере 1 200 000 - 2 400 000 рублей. Этот объём денежных средств поделите на суммы которую Вы тратите в течение месяца. Чётко определите для себя количество необходимых товаров и услуг, которые Вам надо потребить за определённый промежуток времени, например на месяц. Определите для себя какую сумму Вам необходимо выделить, чтобы купить это количество Товаров или услуг. Если возникают новые, то тут же исключайте их, если это возможно. Особенно развлечения, товары и услуги, которые являются для Вас второстепенными. В идеальном случае выделите для себя сумму, которая составляет для Вас годовой активный заработок желательно два.

На первых порах Вам следует запастись терпением и создавая консервативные пассивные источники доходов собрать сумму, которая составляет два годовых Ваших заработка. После того, как Вы собрали нужную для Вас сумму, Вы делаете доступной только сумму в размере Вашего одного годового заработка. Эта сумма будет Вашим резервом в течение года. Выделите для себя три месячные зарплаты и положите их на три разных счёта до востребования. Остальную сумму поделите на три части. Каждая часть составляет по три месячных зарплатных оклада. Первую часть положите на вклад сроком на 3 месяца, вторую часть на вклад сроком на 6 месяцев, а третью часть положите на вклад срок которого составляет 9 месяцев. Таким образом, Вы обеспечили себя источником потребления на год.

Вторую сумму в размере 1 годового оклада положите на вклад, срок которого составляет 1 год. Дополнительно к этим суммам желательно создать ещё и дополнительный резерв (для срочных неожиданных нужд) в размере 6 месячных окладов труда. Таким образом, месячную зарплату Вы сможете тратить не на потребление, а уже как инструмент для создания различного рода пассивных доходов как агрессивных так и консервативных. Таким образом, у Вас запущен механизм для прироста капитала. Именно тот механизм, который снижает процент Вашего активного заработка. Таким образом, Вам нужно всего лишь запастись терпением, немного ополовинив зарплату скопить два годовых заработка.
Незнание законов не освобождает от ответственности, а вот знание запросто !

Аватара пользователя
Ренат
Сообщения: 272
Зарегистрирован: 14 авг 2015, 15:16
Откуда: г. Москва
Поблагодарили: 2 раза

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение Ренат »

Уважаемые форумчане,

Создав несколько стабильных источников пассивного дохода разделите их на три группы:
1) Группа пассивных источников дохода, которые формируют для Вас бюджет потребления. Это те источники пассивного дохода за счёт которых Вы живёте, т.е. эти источники Вы используете на личные расходы.
2) Группа пассивных источников дохода, которые формируют для Вас бюджет прироста капитала. Это источники пассивного дохода которые используются для создания дополнительных источников пассивного дохода.
3) Группа пассивных источников дохода, которые формируют для Вас резервы на тот случай, если Вы по тем или иным причинам лишитесь каких-либо из указанных Выше источников дохода. Эта же группа пассивных источников дохода может служить как источник за счёт которых формируются расходы за обслуживание 1 и 2 и 3 группы источников пассивного дохода.


Перед запуском этой модели воспроизводства Вам требуется создать резервы в размере 2-х годовых бюджетов, используемых для потребительских нужд, а также ещё один резервный фонд на случай непредвиденных трат в размере половины или одного годового Вашего бюджета. Единственное жалко, что мало людей желают создавать подобные модели. Первую и третью группу источников пассивного дохода я бы сформировал только из консервативных инструментов, которые приносят значительный, но стабильный доход. Значительность дохода обеспечивается за счёт величины актива. Это недвижимость, банковские вклады и пр. Ко второй группе я бы отнёс консервативные, умеренные и агрессивные источники пассивного дохода, которые обеспечивают прирост консервативных инструментов в Ваш инвестиционный портфель (недвижимость и пр.). Эти консервативные инструменты можно распределять равномерно среди указанных трёх групп источников пассивного дохода.
Незнание законов не освобождает от ответственности, а вот знание запросто !
Аватара пользователя
.357 SIG
Сообщения: 106
Зарегистрирован: 16 ноя 2016, 19:39
Благодарил (а): 8 раз
Поблагодарили: 15 раз

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение .357 SIG »

Очень понравилась ваша система распределения резервов ув. Ренат. :) А как вы храните резерв (для срочных неожиданных нужд) в размере 6 месячных окладов? Используете валюту, вклады до востребования, или просто держите дома в нац. валюте?
Аватара пользователя
Ренат
Сообщения: 272
Зарегистрирован: 14 авг 2015, 15:16
Откуда: г. Москва
Поблагодарили: 2 раза

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение Ренат »

Уважаемый 357 SIG,

Эти средства я храню в рублях на карте on-touch. Карта on-touch позволяет Вам открыть вклад под 8 % годовых в рублях. С этого вклада Вы сможете снимать любую сумму, которая Вам потребуется без потери процентов и пополнять этот вклад в любое время.
Незнание законов не освобождает от ответственности, а вот знание запросто !
Аватара пользователя
.357 SIG
Сообщения: 106
Зарегистрирован: 16 ноя 2016, 19:39
Благодарил (а): 8 раз
Поблагодарили: 15 раз

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение .357 SIG »

Спасибо за ответ. :D Я наверно буду использовать валюту (доллар). Если цель стоит именно для покрытия расходов в случае ЧП, у наличных есть преимущество в максимальной ликвидности.
Аватара пользователя
pessimist
Сообщения: 420
Зарегистрирован: 16 июл 2014, 13:33
Откуда: Санкт-Петербург
Благодарил (а): 125 раз
Поблагодарили: 31 раз
Контактная информация:

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение pessimist »

Ренат писал(а):Уважаемый 357 SIG,

Эти средства я храню в рублях на карте on-touch. Карта on-touch позволяет Вам открыть вклад под 8 % годовых в рублях. С этого вклада Вы сможете снимать любую сумму, которая Вам потребуется без потери процентов и пополнять этот вклад в любое время.
Посмотрел, что за банк выпустил эту карту, время-то нынче лихое...

Карту выпустил Акционерное общество «ОТП Банк»

Просроченная задолженность в кредитном портфеле 15 586 755 тыс. руб. при общем объеме кредитного портфеля в 82 467 770 тыс. руб. Иначе, просроченные кредиты в портфеле банка составляют почти 19%

Показатель Н1 (достаточности собственного капитала) снизился относительно апреля и составляет 16,69% (что очень неплохо, красной чертой этого показателя является 10%, после которого ЦБ начинает нервничать в сторону банка)

Что касается чистой прибыли банка, то в этом году банк вышел из убыточного лета прошлого года и на май месяц 2017 года чистая прибыль банка составила 736 052 тыс. р. против убытка прошлогоднего мая в −1 532 692 тыс. р.

Активы Нетто составляют 131 109 262 тыс. р. относительно мая прошлого года наблюдается снижение на 10% (по этому показателю банк занимает 55 место по России)

Объем кредитного портфеля банка относительно Активов Нетто составляет почти 63%, для такой зависимости от кредитного портфеля просрочка по кредитам выглядит негативно.

Депозитная база банка в этом году стабильна и на май 2017 составляет 52 929 447 тыс. р., что составляет 64% от кредитного портфеля.
Инвестиции в ценные бумаги относительно небольшие 10 931 596 тыс. р. но по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли больше, чем в два раза (май 2016 - 4 516 336 тыс.р.)

Из всего вышесказанного можно назвать положение Акционерного общества «ОТП Банк» достаточно устойчивым. Справившись с убытками аналогичного периода прошлого года, банк снижает долю кредитного портфеля имеет стабильную депозитную базу и наращивает долю активов в ценных бумагах.
Аватара пользователя
fingeniy
Администратор
Сообщения: 3193
Зарегистрирован: 15 июн 2014, 14:09
Откуда: Крым
Благодарил (а): 58 раз
Поблагодарили: 227 раз
Контактная информация:

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение fingeniy »

pessimist писал(а): Из всего вышесказанного можно назвать положение Акционерного общества «ОТП Банк» достаточно устойчивым. Справившись с убытками аналогичного периода прошлого года, банк снижает долю кредитного портфеля имеет стабильную депозитную базу и наращивает долю активов в ценных бумагах.
Денис, спасибо за отличный пример быстрого и продуктивного анализа работы банка. Буду давать ссылку сюда тем, кто интересуется, подобные вопросы периодически задают: "как проанализировать надежность банка?".
Аватара пользователя
pessimist
Сообщения: 420
Зарегистрирован: 16 июл 2014, 13:33
Откуда: Санкт-Петербург
Благодарил (а): 125 раз
Поблагодарили: 31 раз
Контактная информация:

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение pessimist »

fingeniy писал(а):Денис, спасибо за отличный пример быстрого и продуктивного анализа работы банка. Буду давать ссылку сюда тем, кто интересуется, подобные вопросы периодически задают: "как проанализировать надежность банка?".
Здесь есть огромное количество нюансов :) Все данные берутся из отчетности банка, а практика показала, что отчетность иногда бывает липовой :)
Поэтому это - совсем не панацея.

С другой стороны, такой незамысловатый анализ подсказал мне крах Татфондбанка на несколько месяцев раньше, чем он случился и в его облигации я не полез.
Аватара пользователя
.357 SIG
Сообщения: 106
Зарегистрирован: 16 ноя 2016, 19:39
Благодарил (а): 8 раз
Поблагодарили: 15 раз

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение .357 SIG »

Для резервов, само собой надо использовать надежные банки. Да и вообщем, не только для резервов. :mrgreen:
Аватара пользователя
Ариэль
Сообщения: 3
Зарегистрирован: 07 июл 2017, 15:03

Re: Преодоление препятствий на пути к финансовой независимос

Сообщение Ариэль »

Я бы на один банк ставку не делала. Выбрала бы разные, несколько. Из первой 20-тки. Зная, что сейчас можно 700 000 нормально хранить, то доходила бы до этой суммы и больше не клала, старалась оставаться в этих рамках. И так в каждом банке.
Ответить

Вернуться в «Финансовая психология»