Модель накопления средств на дорогостоящие покупки.

[Frimen Takoshi]

Добрый день!
Наверно многие люди задумываются о том как купить квартиру, дом, земельный участок и т.д.
Это довольно серьезная тема. Все понимают что это сложный и длительный процесс, требующий серьезного подхода и финансовой грамотности.

И вот на днях я наткнулся на статью с громким названием.

Эксперимент: Как заработать на квартиру в новостройке Киева при зарплате в 10 тысяч гривен?

Дай думаю зайду почитаю, вдруг что-то полезное найду для себя.
Сделал себе чай, устроился поудобнее.
Открываю статью, а там всего две строчки:

Никак.
Извините)

Шутка конечно удалась. Пять балов.
Я уже хотел было закрыть страницу. Но меня зацепил один из комментариев к статье. Процитирую:

2 модели накопления средств

Это не автомобиль или крутой телефон, на который можно себе позволить безболезненно копить какое-то время при средней зарплате.
Есть две модели накопить на квартиру/яхту/и другие "дорогие хочу":

Модель №1. Переехать в столицу, жить на недорогой сьемной квартире. Добиваться карьерных высот не обращая внимания на первое время обычные зарплаты, не отказывать себе в вещах/еде/путешествиях - это будет способствовать личностному развитию, вашей презентабельности и поиска второй половинки. Через n-нное кол-во лет, если упорно работать и двигаться по карьере дальше и дальше у вас могут открыться такие возможности, в условиях которых покупка квартиры в центре города не будет казаться чем то несбыточным.

Модель №2. Все то же самое с переездом, снятием недорогого жилья. Но поставить себе цель в кратчайшие сроки накопить на обычненькую квартиру в городе, "главное что бы свою...". Работать откладывая все свои сбережения, оставляя только гигиенический минимум. Таким образом можно забыть про хорошую одежду, современные гаджеты и путешествия - поэтому, уверяю, можете забыть и о полезных знакомствах и карьерном росте, каким бы офигенным вы не были (первое впечатление есть первое впечатление). Да и скажу вам больше, у вас у самих восприятие и стиль мышления поменяется в сторону вечной экономии и аскетизма. Зато спустя лет 7-10 таких страданий и узкого кругозора, возможно вам удастся приобрести голую(!) квартирку в захалустном спальном раене, откуда к центру добираться через 2 маршрутки и метро...

Если ты молод и не обременен(а) детьми и другими проблемами - ответ очевиден в выборе модели.
Вторая модель, считаю, имеет место быть, если вам за 40, есть дети, потребности уже не такие, а для будущего поколения хочется все же то то оставить.

P.S. молодость не вечна. Если ты не побываешь на концерте любимой группы пока молод - это твой выбор.

И вот что я думаю по этому поводу. В какой то мере автор комментария прав. Расмотрим модель 1. Отказаться от жесткой экономии. Вкладывать свободные деньги в качественную еду (улучшает здоровье и внешний вид). Покупать хорошую одежду (создает образ солидного человека). Ходить на тренинги по саморазвитию и личностному росту. Покупать программное обеспечение для компьютера (экономит время, улучшает производительность). Покупать гаджеты которые помогают в учебе и работе. Покупать полезные приложения для смартфона. Смотреть платные вебинары и курсы в интернете. Учить английский язык индивидуально с профессиональным преподавателем. И да, чтоб не выгореть на работе и не подорвать здоровье, не забывать про отпуск (а за качественный отдых конечно же надо платить).

Итого что мы имеем: улучшаются навыки, растет уверенность в себе и самооценка, увеличивается вероятность получения более высокооплачиваемой работы (с доходом в 10-20 больше чем изначально), повышается вероятность возникновения хорошей идеи и открытия собственного дела. Но, при этом все свободные деньги улетают на вложения в себя самого, а в резервы и сбережения попадает либо 0 либо совсем чуть чуть (и накоплению на квартиру эти минимальные вложения вряд ли помогут). То есть по модели номер 1 человек становится более ценным, но без сбережений и капитала, хотя в будущем сможет за небольшой период времени (скажем за 1 год) накопить себе на квартиру.

Теперь рассмотрим модель номер 2. Стать более экономным, научиться считать и распределять деньги. Покупать только самое необходимое и жизненно важное, от всего остального отказаться. Не гоняться за модой. Покупать только практичную недорогую одежду, с расчетом на много лет (пока не исчерпает свой ресурс). Не покупать обновки пока имеющиеся вещи еще не пришли в негодность и отлично выполняют свою функцию. На еде стараться сэкономить, покупать только то что поможет выжить и не умереть от голода (капуста, картошка, крупы, овощи, яблоки, груши). Никаких экзотических фруктов (они ведь не растут в наших краях, а значит дорогие). Не тратить деньги на гаджеты. Позвонить можно с обычного кнопочного телефона, а для работы в интернете сгодится старенький б/у компьютер купленный по объявлениям в газете. В интернете стараться не тратить деньги на программы и курсы, стараться находить всё на торрентах (а ведь там полно всяких платных материалов и курсов прошлых лет, вопрос лишь в их актуальности). Пользоваться софтом с открытым исходным кодом. Учить языки самостоятельно, без преподавателя, и без лишних финансовых затрат. Больше ходить пешком, не пользоваться машиной, услугами такси, и общественным транспортом (теряем больше времени, зато экономим деньги). На отпуске можно сэкономить, ведь необязательно ехать куда-то на острова, можно и в своем городе хорошо провести время. Погулять в парке, на озере. Посадить цветы на даче. Отдых это просто смена деятельности.

Итого что мы имеем: все лишние деньги попадают в резервы и сбережения, растет финансовая грамотность, улучшаются навыки владения финансовыми инструментами. И хотя в карьерном и профессиональном плане человек развивается не сильно, зато за счет экономии и правильного управления финансами, он вполне может гарантированно (но не быстро) накопить себе на квартиру. И плюс у него будут пассивные источники дохода, и возможно даже работающий капитал.

Почему меня зацепил тот комментарий? Да просто я сам захотел понять, а какая из этих моделей лучше.
Что эффективнее - стать "инвестором с вложениями в себя самого", или стать "бережливым и грамотным финансовым гением"?

Я могу ошибаться, но мне кажется что если рассмотреть обе модели на временном промежутке в 10 лет, то они обе сработают. По "модели 1" человек будет 9 лет работать над собой, а потом за один год накопит средства и купит квартиру. А по "модели 2" человек за счет финансовых инструментов будет плавно в течении 10 лет увеличивать свои накопления, и в конечном итоге тоже купит квартиру.

А что вы думаете по этому поводу?

[fingeniy]

Здравствуйте, спасибо за очень интересную тему... Я ее чуть позже перенесу в другой форум, наверное в "Личный финансовый план", мне кажется, она туда больше подходит.

Комментарии и рассуждения очень интересны, но с первым я бы поспорил. На мой взгляд, там много чего не так. Я прокомментирую...

Вкладывать свободные деньги в качественную еду (улучшает здоровье и внешний вид).

Это однозначно не так, потому что качественная еда дешевле, чем некачественная. Например, натуральное мясо, мясо птицы вместо колбас и сосисок с минимумом натуральных ингредиентов, каши вместо макарон, овощи, чистая вода вместо чаев и кофе, готовка без масла, на пару ну и т.д. Именно это все улучшает здоровье и внешний вид. Просто витает какой-то стереотип, что качественная еда = дорогая еда. А что тогда к ней относится?
Кстати, ходить пешком, о чем дальше сказано - тоже куда полезнее для здоровья, чем ездить в транспорте.

Покупать хорошую одежду (создает образ солидного человека).

Тоже хорошая хорошей рознь. В одежде вообще ценовой разброс огромный. Можно купить одинаково хорошую вещь с разницей в цене в несколько раз, в одном случае придется переплатить только за бренд. Носиться и выглядеть будут одинаково.

Ходить на тренинги по саморазвитию и личностному росту.

Можно ходить, ну да, там бывает интересно, можно завести знакомства (не то что очень полезные, с людьми более высокого уровня, а с такими же, как вы, которые тоже туда ходят с такой же целью). Допустим, целеустремленные люди - полезный круг общения, да и тренера мотивируют, если хорошие. Но можно саморазвиваться, расти и знакомиться и без тренингов, можно даже смотреть эти же тренинги в интернете бесплатно, эффект будет не намного ниже при желании человека развиваться.

Покупать программное обеспечение для компьютера (экономит время, улучшает производительность).

Мне кажется, сейчас практически любое ПО можно скачать бесплатно. Ну, по отношению к производителям это, конечно, не очень хорошо, но возможность есть.

Покупать гаджеты которые помогают в учебе и работе.

Например? Я вот не очень понимаю, когда человек покупает, допустим, и смартфон, и планшет, и электронную книгу, и нетбук, ну и еще что-то в подобном роде. Ведь все необходимые функции может обеспечить какой-то один из этих гаджетов, и не обязательно иметь их целый набор, и не обязательно ежегодно обновлять)).

Смотреть платные вебинары и курсы в интернете.

Во-первых, качественные довольно сложно найти и выбрать. Часто люди платят за то, за что можно было бы и не платить, ничего особенно полезного с таких вебинаров и курсов не выносят. Во-вторых, опять же, можно смотреть и бесплатные, часто большой разницы нет.

Учить английский язык индивидуально с профессиональным преподавателем.

В обучении языку все же основную роль я бы отдал обучаемому (его желанию и стремлению). Лично знаю людей, которые выучили язык (и не только английский) самостоятельно, и владеют очень даже. А еще можно найти себе друзей в интернете - носителей языка, или хорошо его знающих, и общаться - отличный вариант выучить или подтянуть язык, интересный и бесплатный).

И да, чтоб не выгореть на работе и не подорвать здоровье, не забывать про отпуск (а за качественный отдых конечно же надо платить).

Тоже стереотип... Что такое качественный отдых? Для меня, например - это побыть где-нить на природе, в горы пойти или у водоема дикого отдохнуть, порыбачить. Там я могу максимально расслабиться. И это не особо затратно, скорее - наоборот.

Итого что мы имеем: улучшаются навыки,

Ну вот, возьму себя для примера - человека, которого я лучше всего знаю). Я скорее пошел по второму пути, ну может не в точности, с оговорками. Ну вот, все абсолютно новые для меня навыки развивал самостоятельно и бесплатно. В разных сферах: в копирайтинге, в сайтостроении и сайтопродвижении, в музыке, в рыбалке (как хобби), ну и не только.

растет уверенность в себе и самооценка,

Говорят, у меня этого хоть отбавляй).

увеличивается вероятность получения более высокооплачиваемой работы (с доходом в 10-20 больше чем изначально),

мм.. Работу мне периодически предлагают, но совсем не такую. Примерно ту, что у меня была последний раз 7 лет назад, она достаточно высокооплачиваемая была, с доходом раз в 5 больше, скажем, средней по городу. Но не в 10-20 (возможно, это проблема маленького города). Опять же, к этой работе я пришел без всего вышеперечисленного.

То есть по модели номер 1 человек становится более ценным

А ценным для кого? Для работодателя? Не вижу существенного смысла в таком стремлении, мне кажется, есть лучше варианты развития. Но каждому свое, конечно...

Ну в общем, так получается, что я - приверженец второй модели, и могу не просто так, а на опыте утверждать, что она работает. Возможно, просто описана немного утрировано (но то нормально, для лучшего понимания).

А понятие "инвестиции в себя" - оно вообще интересное... И, как мне видится, прикрываясь этим модным словом "инвестиции", тут нам очень часто пытаются впарить самое настоящее потребление. Пожалуй, напишу об этом отдельную статью - классная тема, спасибо, что натолкнули

[fingeniy]

Написал статью: Инвестиции в себя. Примерно то же, что и в ответе выше, только подробнее и систематизированнее

[Ольга Василевская]

Всем, привет!
Интересные рассуждения на тему, но мне кажется что оба вида накоплений подходят только не семейным, либо парам без детей. Так как дети и расходы на них, при указаной выше сумме доходов, легко внесут коррективы в такой план

[fingeniy]

Всем, привет!

Здравствуйте! Рад Вас видеть

Интересные рассуждения на тему, но мне кажется что оба вида накоплений подходят только не семейным, либо парам без детей. Так как дети и расходы на них, при указаной выше сумме доходов, легко внесут коррективы в такой план

Я так понимаю, обе "модели" можно скорректировать и при наличии семьи/детей. Например, в этом случае в первой модели - меньше тратить на свои "хотелки", т.к. добавится обязательная статья детских расходов. А во второй модели - получится меньше откладывать на накопления, реализация плана может затянуться во времени, но все равно в конечном итоге осуществиться.

[malik.valikhodjaev]

А понятие "инвестиции в себя" - оно вообще интересное... И, как мне видится, прикрываясь этим модным словом "инвестиции", тут нам очень часто пытаются впарить самое настоящее потребление."

Согласен. Инвестициями в "себя" наверное больше можно обучение, опять же, которое может быть бесплатно. Либо косметологические "инвестиции" в себя, связанные с деятельностью человека: фитнес-тренер, модель, актёр и пр.

И вообще инвестиции в себя делаются в основном за счёт труда по-моему: трудное обучение за книжками и тренировка усвоенного в реальной жизни. Там больше требуется внимание, время и силы самого человека.